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¿Quién paga mis daños si el otro conductor no tiene seguro?

En resumen

¿Quién paga mis daños si el otro conductor no tiene seguro? El Consorcio de Compensación de Seguros, si el vehículo tiene su estacionamiento habitual en España. Indemniza daños personales y materiales, también los de su coche, sin la franquicia de los vehículos desconocidos. No puede exigirle que pruebe antes que el culpable no puede pagar, y después repite contra él.

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¿Quién paga mis daños si el otro conductor no tiene seguro?

Cuánto cuesta

Importes que se aplican y lo que cuesta la alternativa de un todo riesgo.

EjemploOrientación
Límite por daños a las personas por siniestro70 millones de euros
Límite por daños en los bienes por siniestro15 millones de euros
Franquicia del Consorcio con vehículo identificado sin seguro0 euros
Franquicia con vehículo desconocido y daños personales significativoshasta 500 euros
Todo riesgo con franquicia de 150 a 200 euros, Peugeot 208, conductor de 35 años, Madridunos 261 a 497 euros al año
Mismo perfil, todo riesgo sin franquiciaunos 471 a 1.423 euros al año

Importes legales según el texto refundido de la ley del seguro del automóvil,

consultado en noviembre de 2026.

Primas de una simulación publicada el 12 de noviembre de 2026.

La franquicia de 150 a 300 euros y los importes del ejemplo son valor orientativo de la práctica.

Ejemplo de cálculo

Golpe de 3.000 euros con un coche sin seguro, usted tiene todo riesgo con 300 euros de franquicia

El otro conductor está identificado, pero su coche no tenía seguro obligatorio.

Reparación según peritación3.000 euros
Vía Consorcio: lo que paga usted0 euros
Vía su todo riesgo: su franquicia300 euros
Indemnización del Consorcio3.000 euros

Reclamando al Consorcio recibe el importe completo sin franquicia. Su todo riesgo solo le compensa si necesita el coche reparado antes.

El Consorcio responde por el conductor sin seguro

Si un vehículo con estacionamiento habitual en España circula sin el seguro obligatorio y le causa un accidente, el Consorcio de Compensación de Seguros indemniza los daños a las personas y en los bienes. Lo regula el artículo 11 del texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor.

Paga dentro de los límites del seguro obligatorio: 70 millones de euros por daños personales y 15 millones por daños materiales por siniestro. Usted tiene acción directa contra el Consorcio, y este no puede condicionar el pago a que usted demuestre que el responsable no puede o no quiere pagar. Después, el Consorcio puede repetir contra el propietario y el conductor.

Sin seguro no es lo mismo que desconocido

Si el culpable huye y no se identifica el vehículo, el Consorcio paga los daños personales, pero los daños en los bienes solo cuando además hay daños personales significativos, y con una franquicia de hasta 500 euros. Con un vehículo identificado pero sin seguro esas limitaciones no se aplican.

Por eso la matrícula vale dinero. Anótela, fotografíe el vehículo y avise a la policía o a la Guardia Civil aunque el golpe parezca pequeño.

CasoDaños personalesDaños en su coche
Vehículo identificado, sin seguroConsorcioConsorcio, sin franquicia
Vehículo desconocidoConsorciosolo con daños personales significativos, franquicia de hasta 500 euros
Vehículo asegurado pero robadoConsorcioConsorcio
Usted iba de ocupante sabiendo que no había segurosin indemnización si el Consorcio lo pruebasin indemnización

¿Consorcio o su seguro a todo riesgo?

La ley no le obliga a usar antes su propio seguro de daños. Si reclama al Consorcio, no paga franquicia. Si tiene un todo riesgo y prefiere que su compañía repare el coche enseguida, pagará su franquicia, en muchas pólizas entre 150 y 300 euros, y su compañía podrá reclamar después al responsable.

Con un seguro solo a terceros no hay alternativa: los daños de su coche los reclama al Consorcio. La cobertura obligatoria nunca paga los daños del propio vehículo asegurado.

Cómo saber si el otro coche tenía seguro

El Consorcio gestiona el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados, que sirve para que los implicados en un accidente averigüen qué aseguradora cubre cada vehículo. Si el fichero no muestra seguro, ese dato y el atestado son la base de su reclamación.

Si el coche extranjero está asegurado en su país, responde su aseguradora a través del sistema de carta verde. Si un vehículo de un tercer país no adherido a ese acuerdo causa daños sin seguro a residentes en España, también interviene el Consorcio.

Qué hacer en el lugar del accidente

Llame a la policía o a la Guardia Civil. El atestado acredita lo ocurrido, quién estaba implicado y la falta de seguro. Anote matrícula, modelo, nombre y domicilio del conductor y del propietario, haga fotos y busque testigos.

No firme un reconocimiento de culpa ni acepte dinero en mano a cambio de no denunciar. Si hay heridos, conserve todos los informes médicos desde la primera asistencia.

Paso a paso

  1. Avisar a la policía o a la Guardia Civil y pedir el atestado.
  2. Anotar matrícula, conductor, propietario, fotos y testigos.
  3. Comprobar a través del fichero de vehículos asegurados si había seguro.
  4. Presentar la reclamación al Consorcio con atestado, peritación y facturas.
  5. Si hay lesiones, aportar todos los informes médicos.

Lista de control

  • Atestado o número de diligencias
  • Resultado de la consulta al fichero de vehículos asegurados
  • Peritación o presupuesto de reparación
  • Fotos del lugar y de los daños
  • Informes médicos desde la primera asistencia

Errores frecuentes

  • Dar el daño por perdido porque el otro no tiene seguro
  • Pagar la franquicia de su todo riesgo sin necesidad
  • No llamar a la policía en un golpe pequeño
  • Subirse a un coche sabiendo que no tiene seguro

Preguntas y respuestas

Preguntas frecuentes

¿Tengo que demandar primero al conductor sin seguro?

No.

Tiene acción directa contra el Consorcio,

que no puede exigirle probar antes que el responsable no puede pagar.

¿Paga el Consorcio los daños de mi coche?

Sí, con un vehículo identificado sin seguro paga también los daños materiales,

sin la franquicia prevista para vehículos desconocidos.

¿Hay límite?

Los del seguro obligatorio: 70 millones de euros por daños personales y 15 millones por daños

materiales por siniestro.

Iba de pasajero en el coche sin seguro. ¿Cobro algo?

No, si sabía que no tenía seguro y el Consorcio lo prueba.

Si no lo sabía, sí.

¿Y si el coche sin seguro es extranjero?

Si está asegurado en su país, paga su aseguradora mediante el sistema de carta verde.

Si viene de un tercer país no adherido y no tiene seguro, interviene el Consorcio.

Fuentes

NAMMERT corredor de seguros

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