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¿Es obligatorio el seguro de hogar con hipoteca?
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¿Cubre el seguro de hogar la lluvia que entra por el tejado o las ventanas?
En resumen
¿Cubre el seguro de hogar la lluvia que entra por el tejado o las ventanas? Solo si la lluvia fue excepcional, normalmente más de 40 litros por metro cuadrado y hora, o si el viento o el granizo rompieron antes el tejado o la ventana. Las goteras por desgaste o falta de mantenimiento no se cubren. El Consorcio no paga la lluvia que cae sobre la casa o recoge su tejado; responde su propia póliza.
Cuánto cuesta
Precios de referencia del seguro de hogar y costes de reparar daños por agua en España, 2026.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Piso de unos 70 m², cobertura básica | unos 120 a 170 euros al año |
| Piso de unos 70 m², cobertura completa | unos 240 a 380 euros al año |
| Chalet adosado de unos 149 m² | unos 408 euros al año de media |
| Revisar y tratar humedades | unos 250 a 1.500 euros |
| Umbral habitual para cubrir la lluvia | 40 litros por m² y hora |
Valores de octubre de 2026, tomados de ejemplos y condiciones publicados.
Los importes del ejemplo son valor orientativo de la práctica.
Los umbrales de lluvia y viento de su póliza figuran en su condicionado.
Ejemplo de cálculo
Chalet, tormenta con 55 litros por m² y hora, goteras en el dormitorio
Así se compone el siniestro cuando la lluvia supera el umbral de la póliza.
| Reparación de tejas y tela impermeable | unos 900 euros |
| Pintura y saneamiento del techo | unos 600 euros |
| Colchón y alfombra | unos 700 euros, contenido |
| Franquicia, si la tiene | por ejemplo 150 euros |
Unos 2.200 euros que paga el seguro de hogar, descontada la franquicia. Si la lluvia hubiera sido de 20 litros por m² y hora, o el tejado ya estuviera deteriorado, lo pagaría usted.
Cuándo paga el seguro de hogar la lluvia
La lluvia no es por sí misma una garantía del seguro de hogar, sino uno de los fenómenos atmosféricos que puede cubrir. Para que pague, la lluvia debe ser de intensidad fuera de lo normal. La cifra habitual son 40 litros por metro cuadrado y hora, según las estaciones meteorológicas de su población y los informes de AEMET.
Si el viento o el granizo rompen antes una teja o una ventana y por ahí entra la lluvia, el daño entra en la garantía del fenómeno que lo causó, con sus propios umbrales. Las goteras por lluvia suelen cubrirse si tiene asegurado el continente, porque techos y tejados forman parte de él.
Casos habituales de lluvia que entra en casa
Si la lluvia está cubierta depende casi siempre de su intensidad y de cómo se abrió el hueco por el que entró.
| Situación | Seguro de hogar | Observación |
|---|---|---|
| Lluvia de más de 40 litros por m² y hora entra por el tejado | suele cubrirse | fenómenos atmosféricos |
| Viento fuerte rompe una ventana y entra la lluvia | suele cubrirse | según el umbral de viento de la póliza |
| Ventana abierta durante una tormenta | no suele cubrirse | falta de diligencia |
| Tejado viejo con goteras sin temporal | no cubierto | desgaste y falta de mantenimiento |
| Goteras desde el tejado común del edificio | seguro de la comunidad | elemento común |
| Inundación extraordinaria por desbordamiento | Consorcio de Compensación de Seguros | no la lluvia sobre la casa |
Por qué el Consorcio no paga la lluvia por el tejado
El Consorcio de Compensación de Seguros cubre la inundación extraordinaria, es decir, el anegamiento del terreno por lluvia, deshielo o desbordamiento de ríos. Pero excluye expresamente la lluvia caída directamente sobre el riesgo asegurado o la recogida por su cubierta o azotea, su red de desagüe o sus patios (artículo 2 del Real Decreto 300/2004).
Por eso, la lluvia que entra por el tejado o las ventanas es siempre un asunto de su propia póliza de hogar, y depende de los umbrales y exclusiones de su condicionado.
Mantenimiento del tejado y de las ventanas
Las pólizas excluyen con frecuencia las instalaciones en mal estado por antigüedad o falta de mantenimiento. Si la lluvia entra cada vez que llueve por un tejado deteriorado, no es un siniestro sino un problema de conservación, que paga el propietario o, si el tejado es común, la comunidad.
Tras el temporal, use los medios a su alcance para aminorar las consecuencias (artículo 17 de la Ley 50/1980): tape el hueco, recoja el agua y haga fotos de tejado, ventanas y daños antes de reparar.
Paso a paso
- Recoja el agua y corte la luz en las zonas mojadas.
- Haga fotos de tejado, ventanas y daños.
- Tape el hueco de forma provisional.
- Comunique el siniestro en siete días.
- Pida a la aseguradora o consulte los datos de lluvia de AEMET de ese día.
- Si el tejado es común, avise a la comunidad.
Lista de control
- Fenómenos atmosféricos incluidos en la póliza
- Umbrales de lluvia y viento conocidos
- Tejado y canalones revisados
- Ventanas cerradas en caso de tormenta
- Fotos y facturas guardadas
Errores frecuentes
- Dejar ventanas abiertas con aviso de tormenta
- No revisar un tejado viejo
- Reparar antes de documentar el daño
- Reclamar al Consorcio la lluvia que entra por el tejado
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Cubre el seguro de hogar las goteras?
Si las causa una lluvia excepcional u otro fenómeno cubierto, suele cubrirlas.
Las goteras por desgaste no.
¿Cuántos litros de lluvia hacen falta?
Lo habitual son 40 litros por metro cuadrado y hora, pero mire su póliza.
¿Paga el Consorcio la lluvia que entra por el tejado?
No.
Excluye la lluvia caída sobre la casa o recogida por su cubierta o desagüe.
¿Quién paga si el tejado es de la comunidad?
La comunidad de propietarios, a través de su seguro.
¿Cubre el seguro si dejé la ventana abierta?
Normalmente no, porque el daño se debe a falta de diligencia.
Fuentes
- acierto.com: daños por lluvia en el seguro de hogar
- acierto.com: los daños por viento en el seguro de hogar
- BOE: Real Decreto 300/2004, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, artículo 2
- BOE: Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro
- segurexplora.es: precios de los seguros de hogar en 2026 por perfil
- selectra.es: indemnización por daños por agua en el seguro de hogar
- habitissimo.es: precio de revisar humedades
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