¿Merece la pena la indemnización por hospitalización en un seguro de accidentes?

Estancia media oficial, rangos publicados de indemnización y primas, y valores orientativos.

La indemnización diaria por hospitalización del seguro de accidentes le paga una cantidad pactada por cada día que pasa ingresado en un hospital a causa de un accidente. No tiene que justificar ningún gasto, el dinero es suyo.

Algunas pólizas duplican la cantidad en la UCI o la aumentan si el ingreso es lejos de su provincia. Otras exigen una estancia mínima, por ejemplo de 24 horas, y no pagan la cirugía ambulatoria.

Según el INE, una estancia hospitalaria dura en España 8,1 días de media. Con 30 euros diarios, un accidente con ingreso le aporta unos 240 euros, con 60 euros unos 480. Es una ayuda, pero no cambia su situación económica tras un accidente grave.

Frente a eso paga una prima todos los años, también en los muchos años sin accidentes. Y la mayoría de los ingresos hospitalarios se deben a enfermedades. En ese caso, el seguro de accidentes no paga nada.

No sustituye sus ingresos. Si es asalariado, la Seguridad Social le paga la incapacidad temporal; si es autónomo, también, siempre que cotice por ello, aunque con menos dinero que su facturación habitual. Para cubrir esa diferencia existe el seguro de baja diaria, que paga por enfermedad y accidente.

Tampoco mejora su atención. La habitación individual o elegir médico se consiguen con un seguro de salud privado, no con una indemnización por día de ingreso.

Si el extra cuesta pocos euros al año, ayuda con los gastos de un ingreso: desplazamientos de la familia, aparcamiento en el hospital, comidas fuera de casa o alguien que cuide de los niños. En niños hospitalizados, que casi siempre van acompañados, se nota.

Quien hace deportes de riesgo, va en moto o monta a caballo acaba más a menudo en el hospital por un accidente. Ahí la cobertura puede compensar. Pero el orden importa: primero un capital de invalidez suficiente, después los extras.

Si destina ese dinero a subir el capital de invalidez permanente, protege el caso que de verdad sale caro. Con 20.000 euros más de capital, una invalidez del 20 por ciento le aporta 4.000 euros más, de una vez.

Si lo que quiere es comodidad en el hospital, le conviene un seguro de salud; si quiere proteger sus ingresos, un seguro de baja diaria. Ambos pagan también por enfermedad.