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¿Paga el seguro de hogar sin factura de los objetos?
En resumen
Sí, el seguro de hogar paga sin factura si usted demuestra de otra forma que los objetos existían en su casa. La ley le exige probar esa preexistencia, pero el contenido de la póliza sirve como presunción a su favor cuando no puede aportar pruebas mejores (artículo 38 de la Ley 50/1980). Extractos bancarios, correos de compra, fotos o testigos suelen bastar. Comunique el siniestro en siete días.
Cuánto cuesta
Precios publicados del seguro de hogar en España, datos de 2026, para situar lo que se juega en un robo.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Póliza básica de hogar, piso de 71 m² en Madrid | unos 100 a 150 euros al año |
| Póliza intermedia con más coberturas | unos 150 a 250 euros al año |
| Precio medio del seguro de hogar en España | unos 265 euros al año |
Valores orientativos, octubre de 2026, de ejemplos publicados.
Los límites para joyas y efectivo dependen de cada póliza.
Los importes del ejemplo son supuestos para ilustrar el cálculo.
Ejemplo de cálculo
Robo en un piso de Valencia con dos facturas de cinco
Tras un robo faltan portátil, consola, cámara, reloj y un anillo. Solo hay factura de dos objetos.
| Portátil, con factura | 900 euros |
| Consola, con factura | 450 euros |
| Cámara, correo de compra y foto | 700 euros |
| Reloj, extracto bancario y foto de viaje | 500 euros |
| Anillo, solo testigos (supuesto reducido a la mitad) | 600 en lugar de 1.200 euros |
Con pruebas alternativas se indemnizan 3.150 euros. Solo el anillo sin foto ni tasación deja una diferencia de 600 euros.
Qué dice la ley sobre la preexistencia
En España, quien reclama al seguro de hogar debe probar que los objetos existían al ocurrir el siniestro. Es lo que se llama preexistencia. Pero el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro añade una presunción a su favor: lo declarado en la póliza vale como indicio cuando razonablemente no puede aportar pruebas más eficaces.
Además, en los cinco días siguientes a comunicar el siniestro debe entregar una relación de los objetos existentes, salvados y dañados, con una estimación del daño. No hace falta adjuntar ya todas las pruebas, pero sí una lista completa.
Pruebas que sustituyen a la factura
Cuantas más pruebas independientes reúna, menos pesa la falta de factura.
| Prueba | Qué demuestra | Dónde encontrarla |
|---|---|---|
| Extracto bancario o de tarjeta | fecha, comercio, importe | banca online o certificado del banco |
| Correo de compra o cuenta de cliente | modelo y precio exactos | buzón de correo, historial de pedidos |
| Fotos y vídeos en casa | existencia y estado | móvil, nube, redes sociales |
| Garantía, manual, caja | modelo y número de serie | trastero, cuenta del fabricante |
| Testigos | que el objeto estaba en casa | familia, amigos, vecinos |
| Tasación o certificado | valor de joyas y arte | joyería, documentos de herencia |
Tras un robo: denuncia y lista sin facturas
Denuncie el robo ante la Policía Nacional, la Guardia Civil o la policía autonómica cuanto antes y pida copia de la denuncia. No necesita facturas para denunciar. Enumere todo lo que falta con marca, modelo y año aproximado.
Después envíe a la aseguradora la copia de la denuncia y la relación de objetos. Si más tarde recuerda algo, amplíe la denuncia y comuníquelo. No deje fuera ningún objeto solo porque no tiene la factura.
Si la aseguradora valora a la baja
La valoración la hace normalmente un perito de la aseguradora. Si no está de acuerdo, el artículo 38 LCS le permite nombrar su propio perito; si ambos discrepan, se designa un tercero. Los gastos se reparten según la ley y la póliza.
Mientras tanto, la aseguradora debe pagarle en 40 días desde la comunicación al menos el importe mínimo que conozca. Si no lo hace, debe intereses de demora (artículo 20 LCS).
Joyas y dinero: donde la factura más se echa de menos
En muebles, ropa o menaje, la existencia en una vivienda habitada apenas se discute. Las joyas, los relojes y el dinero en efectivo son otra cosa: rara vez salen en fotos y suelen tener límites propios en la póliza.
Si las joyas no están declaradas expresamente, solo recuperará hasta el límite general que fije su póliza. Una foto o una tasación previa vale más que cualquier explicación después del robo.
Paso a paso
- Denuncie el robo y pida copia de la denuncia.
- Comunique el siniestro a la aseguradora en siete días.
- Entregue en cinco días la relación de objetos, también los que no tienen factura.
- Busque compras en extractos, correos y cuentas de cliente.
- Busque fotos en el móvil y en la nube.
- Si no está de acuerdo con la valoración, nombre su propio perito.
Lista de control
- Recorrido fotográfico por la vivienda una vez al año
- Facturas de objetos caros guardadas en digital
- Números de serie de electrónica y bicicletas anotados
- Joyas valiosas declaradas en la póliza y fotografiadas
- Copia de los documentos fuera de casa, por ejemplo en la nube
Errores frecuentes
- No incluir en la lista objetos sin factura
- Inflar valores que no puede justificar
- Dejar pasar el plazo de siete días para comunicar el siniestro
- Aceptar la primera valoración sin aportar más pruebas
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Sirve una declaración firmada?
Puede apoyar su relato, pero no sustituye a otras pruebas.
Combínela con fotos, extractos o testigos.
¿Y si las facturas se quemaron en un incendio?
Entonces la presunción del artículo 38 cobra más peso.
Extractos bancarios, correos y fotos en la nube ocupan el lugar de las facturas.
¿Paga el seguro de hogar una bicicleta robada sin factura?
Si la póliza cubre el robo de la bicicleta, sí, siempre que demuestre que era suya:
número de bastidor, foto o extracto bancario.
¿Puedo pedir un duplicado de factura a la tienda?
A menudo sí, sobre todo en compras online o con tarjeta de cliente.
Pídalo cuanto antes.
¿Qué pasa con objetos heredados?
Nunca hay factura.
Fotos, documentos de la herencia o una tasación anterior sirven para probar existencia y valor.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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