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¿Paga el seguro una inundación por deshielo en España?

En resumen

Sí, en España el seguro paga una inundación por deshielo a través del Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que usted tenga una póliza de hogar en vigor y pagada. El reglamento nombra de forma expresa las aguas procedentes de deshielo y el desbordamiento de ríos. No contrata nada aparte: el recargo ya va en su recibo. Sin póliza, el Consorcio no paga.

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¿Paga el seguro una inundación por deshielo en España?

Cuánto cuesta

El riesgo de inundación no tiene precio propio: va dentro de la póliza de hogar. Estos son los importes publicados para 2026.

EjemploOrientación
Recargo del Consorcio en viviendas0,07 por mil del capital, unos 7 euros por 100.000 euros asegurados
Póliza básica de hogar, piso en ciudadunos 100 a 150 euros al año
Póliza completa con más coberturasdesde unos 250 euros al año
Inquilino, solo contenido y responsabilidad civilunos 50 a 150 euros al año

Valores orientativos de noviembre de 2026 tomados de las fuentes.

Las cifras del ejemplo son valor orientativo de la práctica.

Su prima depende de la zona, la vivienda y los capitales;

nosotros pedimos la oferta concreta como corredor de seguros.

Ejemplo de cálculo

Casa de dos plantas junto a un río en un valle de montaña

En primavera el deshielo hace crecer el río, que se desborda y deja 40 centímetros de agua en la planta baja.

Continente asegurado180.000 euros
Contenido asegurado40.000 euros
Recargo del Consorcio al añounos 15 euros (0,07 por mil de 220.000 euros)
Daños en suelos, paredes y calderaunos 14.000 euros
Daños en muebles y electrodomésticosunos 6.000 euros

El Consorcio indemniza los 20.000 euros de daños según las condiciones y capitales de la póliza. Si el contenido hubiera estado asegurado por solo 20.000 euros teniendo 40.000, cobraría proporcionalmente menos. Cálculo con valores orientativos.

Qué cuenta como inundación extraordinaria

El Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios (Real Decreto 300/2004, artículo 2) define la inundación como el anegamiento del terreno por la acción directa del agua de lluvia, del agua procedente de deshielo, de lagos con salida natural o de ríos y cursos naturales que se desbordan. También incluye los embates de mar en la costa.

Para usted significa: si el río crece por la nieve que se funde en la montaña y el agua entra en su sótano o en su planta baja, es un caso típico del Consorcio. Lo mismo vale si el agua de deshielo baja por la ladera y anega su parcela.

SituaciónQuién paga
El río se desborda por el deshielo y entra en casaConsorcio, si tiene póliza de hogar
Agua de deshielo anega el terreno y la viviendaConsorcio, si tiene póliza de hogar
Nieve fundida en el tejado entra por la cubiertano es inundación; depende de su póliza
El desagüe no traga el agua del pationo es inundación; depende de su póliza
Revienta una presa o un canal sin causa extraordinariano es riesgo del Consorcio
No tiene ninguna pólizanadie; el Consorcio exige póliza previa

Por qué no necesita una cobertura aparte

En España los riesgos extraordinarios no se contratan por separado. Toda póliza de daños en los bienes lleva un recargo a favor del Consorcio, y a cambio el Consorcio cubre inundación, terremoto y otros fenómenos extraordinarios con los mismos bienes y las mismas sumas que su póliza fija para los riesgos ordinarios.

Por eso el capital de su póliza de hogar decide cuánto recibe. Si el continente está asegurado por debajo de su valor de reconstrucción, el Consorcio también pagará de menos.

Continente y contenido, cada uno con su póliza

El Consorcio paga lo que su póliza asegura. Si usted es propietario y solo tiene asegurado el continente, los muebles y electrodomésticos del sótano quedan sin cobertura. Si vive de alquiler, el edificio lo cubre la póliza del propietario, y sus cosas solo si usted tiene su propia póliza de contenido.

Revise los capitales antes del invierno si vive cerca de un río de montaña. Es el momento en que todavía puede corregirlos con tiempo.

Lo que el Consorcio no paga

El reglamento excluye la lluvia que cae directamente sobre el bien asegurado y la que recogen la cubierta, la azotea, la red de desagüe o los patios. Si la nieve se funde en su tejado y el agua se filtra hacia dentro, eso no es una inundación del Consorcio. Depende de lo que su póliza diga sobre daños por agua o fenómenos atmosféricos.

Tampoco paga el agua de presas, canales o alcantarillas que se rompen por causas que no son extraordinarias. Y los daños por el peso de la nieve sobre el tejado son otro riesgo distinto, que se rige por su póliza.

La carencia de siete días

El artículo 8 del mismo reglamento fija un plazo de carencia: la póliza tiene que estar en vigor al menos siete días naturales antes del siniestro. Contratar cuando el río ya baja crecido no sirve.

La carencia no se aplica si sustituye una póliza por otra sin interrupción, ni a las revalorizaciones automáticas de capital. Cambiar de aseguradora sin dejar huecos es seguro.

Cuándo esto le preocupa poco

Si vive en un piso alto en una ciudad sin río de montaña cerca, una inundación por deshielo es muy improbable. El recargo lo paga igual, porque va en toda póliza de hogar, pero no hace falta que haga nada más.

Quien vive en una casa baja junto a un río del Pirineo, de la Cordillera Cantábrica o de Sierra Nevada debería tener claro que sus capitales son correctos y guardar fotos y facturas de lo que hay en el sótano.

Paso a paso

  1. Póngase a salvo y corte la luz de la planta afectada si puede hacerlo sin riesgo.
  2. Haga fotos y vídeos del agua y de los daños antes de limpiar.
  3. Guarde las piezas dañadas o fotografíelas con la etiqueta del aparato.
  4. Comunique el siniestro al Consorcio, directamente o a través de su aseguradora o corredor.
  5. Reúna facturas, la póliza y el último recibo pagado.
  6. Atienda al perito del Consorcio y no tire nada que él no haya visto.

Lista de control

  • Póliza de hogar en vigor y recibo pagado
  • Continente asegurado por valor de reconstrucción
  • Contenido del sótano incluido en el capital
  • Fotos de la vivienda y de los objetos de valor antes del invierno
  • Póliza contratada o renovada sin huecos, para evitar la carencia

Errores frecuentes

  • Contratar la póliza cuando el río ya baja crecido y chocar con la carencia de siete días
  • Creer que el agua que entra por el tejado es una inundación del Consorcio
  • Tirar los muebles mojados antes de que el perito los vea
  • Tener el contenido asegurado muy por debajo de su valor

Preguntas y respuestas

Preguntas frecuentes

¿Tengo que contratar el riesgo de inundación aparte?

No.

Va incluido en toda póliza de hogar mediante el recargo del Consorcio.

No existe una póliza del Consorcio que se contrate sola.

¿Y si el agua de deshielo entra por la pared del sótano?

Si el terreno está anegado por el deshielo o por el río, es inundación.

Si es humedad o filtración sin anegamiento del terreno, no lo es y depende de su póliza.

¿Paga el Consorcio si no tengo seguro de hogar?

No.

Sus indemnizaciones exigen una póliza previa en vigor con el recargo pagado.

¿Cubre el Consorcio el hundimiento del tejado por la nieve?

No como inundación.

El peso de la nieve es otro riesgo, y si se paga depende de las coberturas de su póliza de hogar.

¿Cuánto tarda en pagar el Consorcio?

Depende del volumen de siniestros del episodio.

Comunicar rápido y con fotos y facturas acorta la tramitación.

¿Mi coche aparcado también está cubierto?

Si el coche tiene una póliza que incluye daños propios, como incendio o todo riesgo,

el Consorcio paga la inundación.

Con solo el seguro obligatorio, no.

Fuentes

NAMMERT corredor de seguros

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Sin coste; nos paga la aseguradora.

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Riesgos extraordinarios y Consorcio de Compensación de Seguros

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