¿Puede variar la prima del seguro de salud según el sexo en España?
En resumen
No. En España la prima del seguro de salud no puede variar según el sexo: el artículo 71 de la Ley Orgánica 3/2007 prohíbe usar el sexo como factor de cálculo si genera diferencias en primas o prestaciones. La redacción vigente rige desde el 28 de julio de 2013, y los costes del embarazo y el parto nunca justifican diferencias. A diferencia de Alemania, aquí no hay que elegir entre tarifas antiguas y unisex.
Fechas legales y precios medios publicados del seguro de salud en España, octubre de 2026.
Ejemplo
Orientación
Redacción vigente del artículo 71 en España
desde el 28 de julio de 2013
Tarifas unisex obligatorias en contratos nuevos en la UE
21 de diciembre de 2012
Prima media, 35 años, completo con copagos
unos 52 euros al mes
Prima media, 35 años, completo sin copagos
unos 69 euros al mes
Las fechas y normas están documentadas.
Los precios son medias de un comparador sin distinción por sexo; su prima depende de edad,
provincia y aseguradora.
Ejemplo de cálculo
Pareja de 35 años en Madrid, misma modalidad
Comprobación con precios medios publicados para la modalidad completa sin copagos.
Prima de ella, misma edad y modalidad
unos 69 euros al mes
Prima de él, misma edad y modalidad
unos 69 euros al mes
Diferencia admisible por sexo
0 euros
Diferencias posibles
por salud declarada o coberturas distintas
Con la misma edad, provincia y modalidad, la prima no puede diferir por el sexo. Si difiere, pida el desglose por escrito.
Qué dice la ley española
El artículo 71 de la Ley Orgánica 3/2007 prohíbe celebrar contratos de seguros o de servicios financieros afines en los que, al considerar el sexo como factor de cálculo, se generen diferencias en las primas y prestaciones de las personas aseguradas.
La ley añade que los costes relacionados con el embarazo y el parto no justifican diferencias en primas ni prestaciones. La Ley 11/2013 suprimió el párrafo segundo del apartado 1; la redacción actual está en vigor desde el 28 de julio de 2013.
Por qué en España no hay que elegir entre tarifa antigua y unisex
En Alemania muchos asegurados de salud privado siguen en tarifas antiguas calculadas por sexo, llamadas Bisex, y deben decidir si pasan a una tarifa unisex. Esa decisión es definitiva y tiene consecuencias.
En España el seguro de salud privado se renueva normalmente año a año y la ley prohíbe diferencias por sexo en las primas. Por eso la pregunta alemana no se plantea aquí del mismo modo. Lo que sí debe vigilar son las subidas por edad y por la evolución de los costes médicos.
Punto
España
Alemania
Primas según el sexo
prohibidas por el artículo 71 de la Ley Orgánica 3/2007
prohibidas en contratos nuevos desde el 21 de diciembre de 2012
Tarifas antiguas por sexo
no hay elección entre tarifas
siguen existiendo para clientes antiguos
Cambio de tarifa
acuerdo con la aseguradora
derecho legal, pero de unisex a bisex no se puede volver
Qué sube la prima
edad, provincia, modalidad
edad al contratar, salud, costes del colectivo
Si sospecha que paga más por su sexo
Pida a su aseguradora por escrito el desglose de su prima y los factores que la determinan. Compare con una oferta para otra persona de la misma edad, provincia y modalidad.
Si la diferencia no se explica por edad, salud o coberturas, presente una reclamación por escrito ante su aseguradora y guarde toda la documentación.
Si es alemán y mantiene un seguro de salud en Alemania
Si vive en España pero conserva un seguro de salud privado alemán con una tarifa antigua por sexo, para ese contrato rigen las normas alemanas. Allí puede tener sentido pasar a una tarifa unisex, sobre todo para mujeres, pero el paso no tiene vuelta atrás.
Compare antes las primas por escrito y tenga en cuenta que en Alemania quien pasa a unisex pierde el acceso a la tarifa estándar con prima limitada.
Paso a paso
Compare su prima con la de otra persona de la misma edad, provincia y modalidad.
Pida a la aseguradora el desglose de factores por escrito.
Si la diferencia no tiene explicación, reclame por escrito.
Si tiene un seguro alemán con tarifa antigua, compare allí bisex y unisex antes de cambiar.
Lista de control
Misma edad, provincia y modalidad comparadas
Desglose de la prima por escrito
Reclamación documentada si procede
Contrato alemán revisado por separado
Errores frecuentes
Aceptar una prima mayor justificada por un posible embarazo
Comparar pólizas con coberturas distintas y atribuirlo al sexo
Aplicar las reglas alemanas de cambio de tarifa a un seguro español
Pasar a unisex en un seguro alemán sin conocer que no hay vuelta atrás
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Puede una aseguradora cobrar más a una mujer por el embarazo?
No.
La ley establece que los costes del embarazo y el parto no justifican diferencias en primas ni
prestaciones.
¿Desde cuándo rige la redacción actual?
Desde el 28 de julio de 2013, tras la reforma del artículo 71 por la Ley 11/2013.
¿Existen en España tarifas bisex como en Alemania?
No hay que elegir entre tarifas antiguas y unisex:
la ley prohíbe las diferencias por sexo en las primas.
¿Qué factores sí pueden subir mi prima?
La edad, la provincia, la modalidad elegida y, al contratar, su estado de salud declarado.
Tengo un seguro alemán bisex y vivo en España, ¿qué hago?
Para ese contrato rige la ley alemana.
Compare allí las primas y tenga en cuenta que el paso a unisex no se puede deshacer.
