¿Qué hace un corredor de seguros en caso de siniestro?
En caso de siniestro, el corredor de seguros debe prestarle asistencia y asesoramiento en las …
Corredor de seguros / Preguntas de seguros
¿Puedo contratar un seguro después del siniestro?
En resumen
¿Puedo contratar un seguro después del siniestro? Para el futuro sí, pero no para ese siniestro. La Ley de Contrato de Seguro declara nulo el contrato si al concluirlo ya había ocurrido el siniestro (art. 4 Ley 50/1980). Además debe declarar lo que le pregunten en el cuestionario: si oculta el daño con dolo, la aseguradora queda liberada (art. 10).
Cuánto cuesta
Lo que aporta contratar tras un siniestro, con cifras de ejemplo.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Responsabilidad civil contratada tras un daño de 2.000 euros | 0 euros por ese daño |
| Daño previo ocultado con dolo, siniestro posterior de 5.000 euros | 0 euros, la aseguradora queda liberada |
| Error sin dolo, prima de 300 euros cuando debía ser 400 | la prestación se reduce al 75 % |
| Rescisión tras conocer la inexactitud | en el plazo de 1 mes |
Reglas de los arts.
4 y 10 Ley 50/1980, octubre de 2026.
Importes como valor orientativo de la práctica.
Ejemplo de cálculo
Gotera descubierta, después se contrata el seguro de hogar
El señor R. descubre en enero una filtración en el techo y contrata en febrero un seguro de hogar sin mencionarla.
| Daño ocurrido | enero, antes del contrato |
| Inicio del seguro | 1 de febrero |
| Pago por la filtración | 0 euros |
| Riesgo si lo oculta y lo declara como nuevo | rechazo y posible fraude |
La reparación la paga el señor R. El seguro solo le sirve para daños posteriores.
Por qué no se puede asegurar lo que ya ocurrió
Un seguro cubre riesgos, es decir, hechos inciertos. Si el siniestro ya ha ocurrido, no hay riesgo. Por eso el artículo 4 de la Ley de Contrato de Seguro declara nulo el contrato, salvo los casos que prevé la ley, si al concluirlo no existía el riesgo o ya había ocurrido el siniestro.
Contratar después y declarar el daño como nuevo es fraude. Además del rechazo puede acarrear consecuencias penales.
El cuestionario y el deber de declarar
Antes de contratar debe declarar todas las circunstancias que conozca y por las que le pregunte la aseguradora en el cuestionario (art. 10 Ley 50/1980). Si oculta algo o lo declara mal, la aseguradora puede rescindir el contrato en el plazo de un mes desde que lo conoce.
Si el siniestro llega antes, la prestación se reduce en proporción a la diferencia entre la prima pagada y la que habría correspondido. Si hubo dolo o culpa grave, la aseguradora queda liberada del pago.
| Situación | Consecuencia |
|---|---|
| Siniestro ya ocurrido al contratar | contrato nulo para ese riesgo |
| Daño previo declarado en el cuestionario | posible exclusión o recargo, contrato válido |
| Daño previo ocultado sin dolo | rescisión o reducción proporcional |
| Daño previo ocultado con dolo | la aseguradora no paga |
Plazos de carencia
Muchas pólizas de salud, dental o defensa jurídica establecen plazos de carencia: durante un tiempo tras la contratación ciertas coberturas no funcionan. La ley no fija un plazo general; depende de cada póliza, y conviene leer las condiciones antes de firmar.
En hogar, responsabilidad civil o coche no son habituales, pero el daño ocurrido antes del inicio nunca está cubierto.
Qué hacer después del siniestro
Compruebe primero si ya tiene cobertura: el seguro de la comunidad de propietarios en daños por agua, la responsabilidad civil del causante en un accidente, un seguro familiar a través de su pareja o sus padres.
Después, cierre la laguna para el futuro. En NAMMERT, Norman Nammert media como corredor de seguros registrado en Alemania y compara aseguradoras; la comisión la paga la aseguradora. Para el siniestro ya ocurrido, ningún corredor puede conseguir cobertura.
Paso a paso
- Comprobar si otro seguro o el causante responde.
- Dar parte allí en plazo.
- Contratar para el futuro, leyendo los plazos de carencia.
- Responder el cuestionario con verdad.
- Guardar copia del cuestionario firmado.
Lista de control
- Otras coberturas revisadas
- Causante y su seguro identificados
- Carencias conocidas
- Daño previo declarado si se pregunta
- Expectativa clara: el daño anterior no se cubre
Errores frecuentes
- Declarar un daño anterior como nuevo
- Ocultar daños previos en el cuestionario
- Contratar defensa jurídica cuando el conflicto ya existe
- Olvidar que otro seguro puede responder
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿Puedo asegurar el coche después de un accidente?
Para el futuro sí.
El accidente anterior no queda cubierto.
¿Hay seguros sin carencia?
Sí, en hogar, responsabilidad civil y coche no suele haberla.
En salud depende de la póliza.
¿Qué pasa si olvido declarar un daño previo?
Si no hubo dolo, la aseguradora puede rescindir en un mes o reducir la prestación en proporción.
¿Debo declarar un daño pequeño?
Sí, si el cuestionario lo pregunta.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
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