Todo sobre este seguro: Seguro de accidentes
¿Qué cubre un seguro de accidentes?
Corredor de seguros / Preguntas de seguros / Seguro de accidentes
¿Es accidente de trabajo lo que me pasa en la pausa o en el baño del trabajo?
En resumen
En muchos casos sí. La ley presume que es accidente de trabajo la lesión sufrida en el tiempo y en el lugar del trabajo (art. 156.3 de la Ley General de la Seguridad Social). El Tribunal Supremo lo ha aplicado a la pausa del bocadillo y a una caída al salir a tomar café en el descanso. En el baño de la empresa rige la misma presunción, que la mutua puede intentar rebatir. La baja se paga al 75 por ciento.
Cuánto cuesta
Precios orientativos de seguros de accidentes en España y prestación pública de referencia.
| Ejemplo | Orientación |
|---|---|
| Póliza individual básica, fallecimiento e invalidez | unos 50 a 100 euros al año |
| Póliza ampliada con invalidez y asistencia sanitaria | hasta unos 200 euros al año |
| Baja por accidente de trabajo | 75 por ciento de la base reguladora desde el día siguiente |
Precios orientativos publicados para 2026.
La prima exacta depende de edad, profesión, capital y coberturas.
Ejemplo de cálculo
Caída en el baño de la oficina
Una administrativa con base reguladora de 1.800 euros al mes resbala en el baño de la oficina durante la jornada y se rompe la muñeca. Está de baja 40 días.
| Calificación | presunción de accidente de trabajo, art. 156.3 LGSS |
| Base reguladora diaria | unos 60 euros |
| Prestación al 75 por ciento | unos 45 euros al día |
| Seguro privado | solo si quedan secuelas o tiene otras garantías contratadas |
Unos 1.800 euros de prestación por los 40 días, desde el día siguiente a la caída. Si se considerase enfermedad común, cobraría menos.
La presunción de laboralidad
La Ley General de la Seguridad Social define el accidente de trabajo como toda lesión que el trabajador sufre con ocasión o por consecuencia del trabajo por cuenta ajena. Además presume que lo es cualquier lesión durante el tiempo y en el lugar de trabajo, salvo que se pruebe lo contrario.
Esa presunción es la gran diferencia con otros países. No tiene que demostrar usted que la caída tuvo que ver con su tarea: es la mutua la que tendría que probar que no hay relación con el trabajo.
Qué ha dicho el Tribunal Supremo sobre las pausas
En una sentencia de 2020, el Supremo calificó como accidente de trabajo un síncope sufrido en el comedor de la empresa durante la pausa del bocadillo, porque el convenio incluía esa pausa en la jornada. La pausa contaba como tiempo de trabajo también a efectos de la presunción.
En la STS 1052/2018, de 13 de diciembre, una trabajadora salió a tomar un café durante su descanso de quince minutos y se cayó. El Supremo lo consideró accidente de trabajo por la llamada ocasionalidad relevante: sin el trabajo y su pausa habitual no habría estado allí. En 2023 aplicó la misma idea a una caída camino de un bar para merendar en el descanso.
| Situación | ¿Accidente de trabajo? |
|---|---|
| Caída en el comedor de la empresa durante la pausa computada como jornada | sí, presunción del art. 156.3 |
| Caída al salir a tomar café en el descanso | sí, según el Supremo |
| Caída en el baño del centro de trabajo durante la jornada | presunción a su favor, la mutua puede discutirla |
| Recado privado largo fuera del centro en la pausa | difícil, se rompe la relación con el trabajo |
El baño del centro de trabajo
Ir al baño durante la jornada ocurre en el tiempo y en el lugar de trabajo, por lo que una lesión allí entra en la presunción legal. No hemos encontrado una regla que excluya el baño, como ocurre en Alemania.
La mutua puede intentar probar que la lesión no tuvo relación con el trabajo, por ejemplo una enfermedad previa sin golpe ni caída. Por eso conviene describir con precisión qué pasó: suelo mojado, tropiezo, golpe.
Por qué importa que sea accidente de trabajo
Si es accidente de trabajo, la baja se paga al 75 por ciento de la base reguladora desde el día siguiente al accidente, y la asistencia corre a cargo de la mutua. Si se considera enfermedad común, la prestación es menor y empieza más tarde.
Si quedan secuelas que reducen su capacidad de trabajo, la calificación también decide la incapacidad permanente que pueda corresponderle.
Lo que añade un seguro de accidentes privado
Un seguro de accidentes privado paga según su póliza, sin discutir si fue laboral o no, siempre que el riesgo esté cubierto. Muchas pólizas cubren las 24 horas, otras solo la vida privada o solo la profesional; compruébelo en el condicionado.
Su garantía principal es la invalidez permanente según baremo, por lo que una caída que se cura sin secuelas no da derecho a esa indemnización. Si ya tiene un seguro de accidentes por convenio colectivo, revise qué cubre antes de contratar otro.
Paso a paso
- Comunicar la caída de inmediato a su responsable.
- Acudir a la mutua de la empresa, no al centro de salud.
- Describir con exactitud el lugar, la hora y cómo ocurrió.
- Pedir los nombres de testigos.
- Si la mutua lo califica como enfermedad común, reclamar la determinación de contingencia.
Lista de control
- Hora y lugar exactos anotados
- Fotos del suelo mojado o del obstáculo
- Testigos identificados
- Parte de accidente de la empresa
- Seguro privado avisado si lo tiene
Errores frecuentes
- Ir al médico de cabecera en vez de a la mutua
- Pensar que en la pausa nunca hay accidente de trabajo
- Describir la lesión como un malestar sin mencionar la caída
- Aceptar sin más la calificación como enfermedad común
Preguntas y respuestas
Preguntas frecuentes
¿La pausa del café cuenta como tiempo de trabajo?
La pausa de quince minutos en jornadas de más de seis horas computa como trabajo efectivo si lo
dice el convenio o el contrato.
El Supremo ha calificado como laborales caídas durante ese descanso.
¿Y si salgo a comprar algo privado?
Un recado largo y ajeno a la pausa normal puede romper la relación con el trabajo.
Ir a tomar un café cerca, según el Supremo, no la rompe.
¿Qué pasa si me caigo en el baño?
Ocurre en tiempo y lugar de trabajo, por lo que juega la presunción legal.
La mutua tendría que probar que no tiene relación con el trabajo.
¿Lo cubre también mi seguro de accidentes privado?
Sí, si su póliza cubre ese ámbito, por ejemplo las 24 horas.
Paga según las garantías contratadas, sobre todo por invalidez permanente.
¿Vale lo mismo para autónomos?
Los autónomos con cobertura de contingencias profesionales también tienen accidente de trabajo,
pero la presunción del art.
156.3 está pensada para el trabajo por cuenta ajena.
Revise su caso con su mutua.
Fuentes
NAMMERT corredor de seguros
Pedir presupuesto: Seguro de accidentes
Comparamos aseguradoras y le enviamos una propuesta.
Sin coste; nos paga la aseguradora.
Gracias, hemos recibido su solicitud.
Le contestamos en un día laborable. Si es urgente: +49 3375 29 12 77.
Preguntas relacionadas
¿Es accidente laboral un accidente mientras teletrabajo?
Sí puede serlo. Si usted es asalariado y se lesiona en el lugar y en el horario pactados en s …
¿Qué es un accidente in itinere?
Es el accidente que sufre al ir al trabajo o al volver de él. El artículo 156.2.a de la Ley G …
¿Qué diferencia hay entre la cobertura pública de accidentes y un seguro de accidentes privado?
La Seguridad Social cubre el accidente de trabajo y el que ocurre yendo al trabajo (in itiner …
¿Paga el seguro de accidentes privado también un accidente de trabajo?
Sí, si su póliza cubre el ámbito profesional o las 24 horas. El seguro de accidentes privado …
Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT.
Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania.
Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37.
Opera en España en libre prestación de servicios.
NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta.
No media su contrato.
Información previa (en alemán) · Actualizado
¿Le ha servido?