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¿Paga el seguro de accidentes si me caigo por hielo en la calle?

En resumen

¿Paga el seguro de accidentes si me caigo por hielo en la calle? Sí, porque la caída es una lesión por causa violenta, súbita y externa. Cuánto cobra depende de su póliza: la invalidez permanente se paga según el baremo pactado y, si la fractura cura sin secuelas, esa garantía no paga. Comunique el accidente en siete días y, si alguien debía limpiar el hielo, puede reclamarle aparte.

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¿Paga el seguro de accidentes si me caigo por hielo en la calle?

Cuánto cuesta

Primas anuales publicadas para un seguro de accidentes individual en España.

EjemploOrientación
Póliza básica, fallecimiento y lesiones gravesunos 50 a 100 euros al año
Póliza amplia con asistencia médica, hospitalización y rehabilitaciónunos 150 a 300 euros al año
Autónomo, según capital y coberturasunos 100 a 200 euros al año

Rangos orientativos publicados en febrero de 2026.

La prima depende de su edad, profesión y capitales.

El baremo y los importes del ejemplo son valor orientativo de la práctica.

Ejemplo de cálculo

Caída en una acera helada de Burgos, la muñeca queda limitada

Capital de invalidez permanente 60.000 euros. El porcentaje del baremo y la limitación son valor orientativo de la práctica; en un caso real los fija su póliza y el informe médico.

Pérdida total de la mano según el baremo de la póliza50 %
Limitación permanente según el informe médicouna décima parte
Grado de invalidez5 %
Capital de invalidez60.000 euros

Indemnización de 3.000 euros de una vez. Si la fractura hubiera curado sin secuelas, esta garantía no habría pagado nada.

Por qué la caída por hielo está cubierta

La Ley de Contrato de Seguro define el accidente como la lesión corporal que deriva de una causa violenta, súbita, externa y ajena a la intencionalidad del asegurado. Resbalar en una acera helada y golpearse contra el suelo cumple todos los requisitos.

Una póliza individual de accidentes suele cubrir las 24 horas, también en su tiempo libre. La Seguridad Social, en cambio, solo protege el accidente de trabajo y el que sufre en el trayecto de ida o vuelta al trabajo.

Por qué a veces no cobra nada

Muchas pólizas básicas solo cubren fallecimiento e invalidez permanente. La invalidez se paga como un porcentaje del capital según el baremo de su póliza, y solo si queda una secuela. Si la muñeca rota vuelve a funcionar del todo tras la escayola y la rehabilitación, no hay secuela que indemnizar.

Cobrará en ese caso solo si contrató otras garantías, como asistencia sanitaria, una indemnización diaria por hospitalización o por baja. Según la ley, la asistencia sanitaria corre a cargo de la aseguradora cuando la póliza la incluye, y la asistencia de urgencia no puede excluirse.

Consecuencia de la caídaQué paga el seguro de accidentes
Contusión, curada en dos semanasnada, salvo una indemnización diaria contratada
Fractura curada sin secuelasnada por invalidez; solo asistencia sanitaria u hospitalización si están pactadas
Fractura con limitación permanente de la muñecainvalidez permanente parcial según el baremo de su póliza
Caída provocada a propósitonada, la aseguradora queda liberada (art. 102)
Caída tras beber alcoholdepende de su póliza; revise si excluye la embriaguez

Lo que debe revisar en su póliza

La ley solo excluye por sí misma el accidente provocado intencionadamente. Las demás exclusiones, como la embriaguez o determinadas enfermedades previas, las fija cada póliza. Léalas antes de invierno, no después de la caída.

Mire también qué porcentaje asigna el baremo a la mano, al brazo o a la pierna, y si la póliza incluye asistencia sanitaria o solo capitales. Esa diferencia decide si una fractura le trae dinero o no.

Quién más puede pagar

Si se cae en el trayecto al trabajo o de vuelta a casa, es un accidente in itinere y lo trata la Seguridad Social como accidente de trabajo. Dígalo en el centro médico desde el principio.

Si la caída se produce en una acera pública mal mantenida, puede reclamar al ayuntamiento por responsabilidad patrimonial. Tiene un año, que en daños físicos empieza a contar desde la curación o desde que se determina el alcance de las secuelas (art. 67 de la Ley 39/2015). Si el hielo estaba en una zona privada, como el portal de una comunidad, puede reclamar al responsable por culpa o negligencia (art. 1902 del Código Civil); esa acción prescribe en un año desde que usted conoció el daño (art. 1968).

Cuándo no necesita una cobertura especial de invierno

No existe un seguro solo para el hielo. Si ya tiene un seguro de accidentes con capital suficiente para invalidez, la caída está incluida.

Si no lo tiene, no lo contrate por un invierno, sino porque una secuela permanente puede salir cara en cualquier momento. Para lesiones leves no está pensado.

Paso a paso

  1. Acudir al médico y anotar fecha, lugar, cómo ocurrió y testigos.
  2. Si fue de camino al trabajo, decirlo en el centro médico y en la empresa.
  3. Comunicar el accidente a la aseguradora en siete días.
  4. Presentar el certificado médico con las secuelas cuando el alta lo permita.
  5. Si no acepta el grado de invalidez que propone la aseguradora, pedir el procedimiento de peritos.
  6. Hacer fotos del hielo y averiguar quién debía mantener la acera.

Lista de control

  • Capital de invalidez permanente suficiente
  • Baremo con buenos porcentajes para mano y pie
  • Asistencia sanitaria incluida si quiere cobrar también sin secuelas
  • Exclusiones por alcohol y enfermedades previas leídas
  • Plazo de comunicación de la póliza conocido

Errores frecuentes

  • Pensar que toda fractura da dinero, aunque cure sin secuelas
  • Dejar pasar los siete días sin comunicar el accidente
  • Callar que había bebido en lugar de contarlo con honestidad
  • Olvidar el plazo de un año para reclamar al ayuntamiento
  • Avisar solo a la aseguradora privada tras un accidente in itinere

Preguntas y respuestas

Preguntas frecuentes

¿Me caigo por hielo y me rompo la muñeca: cobro algo?

Por invalidez solo si queda una secuela permanente.

Si cura del todo, cobra únicamente si tiene contratada asistencia sanitaria u otra garantía diaria.

¿Es una caída por hielo un accidente para el seguro?

Sí.

Es una lesión por causa violenta, súbita y externa, ajena a su intención,

como exige el artículo 100 de la Ley de Contrato de Seguro.

¿Qué pasa si había bebido?

La ley no lo excluye por sí misma; depende de su póliza.

Lea las exclusiones de sus condiciones antes de que ocurra.

¿Cubre la Seguridad Social la caída de camino al trabajo?

Sí, el accidente in itinere se considera accidente de trabajo.

El seguro privado de accidentes puede pagar además.

¿Puedo reclamar al ayuntamiento?

Sí, por responsabilidad patrimonial si la acera pública estaba mal mantenida.

Tiene un año desde la curación o la determinación de las secuelas.

¿En cuánto tiempo debo comunicar el accidente?

En siete días desde que lo conoce, salvo que su póliza dé más.

Para reclamar la indemnización tiene cinco años.

Fuentes

NAMMERT corredor de seguros

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